SAC ou PRICE: qual tabela escolher no financiamento do apartamento
Na hora de assinar, o banco pergunta: SAC ou PRICE? A escolha muda o valor da primeira parcela e o total de juros. Dá para entender em cinco minutos.
- SAC começa com parcela maior e paga menos juros no total.
- PRICE começa com parcela menor e fica parecida até o fim.
- Simule as duas com os seus números antes de escolher.
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O que é cada uma
No SAC você paga a mesma parte da dívida todo mês, mais os juros sobre o que falta. A parcela começa mais alta e vai caindo.
No PRICE a parcela é igual do começo ao fim (sem contar a correção). No começo você paga mais juros e menos dívida.
Qual paga menos juros
No total, o SAC costuma pagar menos juros, porque a dívida cai mais rápido. O PRICE tem a vantagem de começar com parcela menor, o que ajuda quem está no limite da renda.
Faça no simulador acima as duas contas com os seus números e compare.
Como eu oriento
- Se a renda aguenta a primeira parcela do SAC com folga, o SAC tende a sair mais barato.
- Se a renda está justa, o PRICE pode ser o que cabe hoje.
- Em qualquer um, amortizar quando sobrar dinheiro reduz bastante os juros.
Um exemplo para enxergar a diferença
Pense num financiamento de exemplo. No SAC, a primeira parcela é a maior de todas e cada mês ela fica um pouco menor. No PRICE, a primeira parcela é menor que a do SAC, mas fica parecida até o fim.
Quando você soma tudo o que pagou em cada tabela, o SAC fecha com menos juros. A diferença cresce quanto maior o prazo. Em prazos longos, ela costuma ser grande o bastante para pesar na decisão.
Por isso eu não olho só a primeira parcela. Olho a renda do cliente hoje, o que ele espera ganhar nos próximos anos e se ele pretende amortizar. Quem pretende colocar dinheiro extra na dívida costuma se dar bem com o SAC, porque cada amortização derruba a parcela seguinte.
O que o banco considera na aprovação
O banco calcula se a primeira parcela cabe na sua renda. Como a primeira parcela do SAC é mais alta, ela exige mais renda para ser aprovada. Às vezes o cliente é aprovado no PRICE e não no SAC pelo mesmo valor. Vale simular os dois antes de escolher o apartamento, para saber até onde a sua renda vai.
Perguntas frequentes
Posso trocar de SAC para PRICE depois?
Normalmente não. A tabela é definida no contrato. Escolha com calma.A parcela do PRICE nunca muda?
Ela muda com a correção prevista no contrato, como a TR. Sem correção, ficaria igual.Amortizar reduz prazo ou parcela?
Você escolhe. Reduzir prazo costuma economizar mais juros.Quer que eu faça as duas simulações com você?
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Escrito por Samuel Laupp, corretor de imóveis em Praia Grande (CRECI 200890-F).
Fontes: